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22. Dezember 2023 Florian Kappert
Credit Management für Credit Manager 8 Min.
Die hohen Zinsen und die unsichere Wirtschaftslage tragen zu steigenden Kreditrisiken von Unternehmen bei. Jeder Lieferant, der in Vorleistung geht, sollte deswegen vorab auf effizientes Kreditmanagement setzen, um solche Risiken erfolgreich zu minimieren. Ein beliebtes Tool hierfür ist das SAP Credit Management, das zahlreiche nützliche Funktionen bereitstellt.
Wir stellen Ihnen in diesem Artikel alle wichtigen Neuerungen zum neuen Modul vor, welche Funktionen es hat und worauf Sie bei einer Einführung unbedingt achten sollten. Dadurch schaffen Sie die perfekte Grundlage für Ihr vorausschauendes Kreditmanagement.
Die Vergabe von Lieferantenkrediten gehört für viele Unternehmen zum Alltag. Schließlich ist der Kauf auf Rechnung nach wie vor eine der beliebtesten Optionen, sowohl im B2C- als auch im B2B-Geschäft. Aber daraus ergeben sich Kredit- und Ausfallrisiken, die es zu steuern gilt.
Genau das soll SAP Credit Management erleichtern und dazu noch zahlreiche Vorteile bieten:
Kreditprüfung anhand relevanter Daten des Geschäftspartners
Transparente Übersicht zu allen Kredit- und Risikodaten
Direkte Kontrolle zur Verwaltung der Kreditlimits
Reduktion von Kredit- und Ausfallrisiken
Niedrigere Verwaltungskosten und stärkere Liquidität
Das recht neue Modul lautet in seiner Gesamtbezeichnung SAP Credit Management (FIN-FSCM-CR), doch im Geschäftsalltag sind Abkürzungen wie SAP-FSCM nicht unüblich. Es löst damit den alten Kreditmanager (FI-AR-CR) im aktuellen SAP S/4HANA ab.
Während die Funktionen des Basic Credit Management allen Nutzern lizenzfrei zur Verfügung stehen, erfordert das Advanced Credit Management eine zusätzliche Lizenz. Mit Hinblick auf die zusätzliche Funktionalität kann sich diese Investition jedoch schnell wieder bezahlt machen.
SAP Credit Management bietet Unternehmen zahlreiche Funktionen, die zu einem effizienten und vorausschauendem Kreditmanagement beitragen. Das kann dabei helfen, Kredit- und Ausfallrisiken zu reduzieren und somit die Liquidität in schwierigen Zeiten zu stärken.
Aussagekräftige Stamm- und Bewegungsdaten sind oftmals die Basis für jegliche Kreditentscheidungen. Das Kreditprofil übernimmt in SAP diese wichtige Funktion und dient zur Überwachung aller relevanten Daten. Regeln zur Risikobewertung, zum Kreditlimit, der Risikoklasse und sogar externe Bewertungen sind oftmals fester Bestandteil davon.
Das Kreditprofil eines Kunden umfasst prinzipiell alle Daten, die zur Kreditprüfung bei der Annahme eines Kundenauftrags notwendig sind. Es lassen sich sogar individuelle Regeln für die Scoring- und Kreditlimitberechnung zuweisen, um somit dank SAP Credit Management bestmögliche Entscheidungen treffen zu können.
Das Festlegen von sinnvollen Kreditlimits kann Risiken erheblich reduzieren, und genau hier bietet das SAP Modul zahlreiche Vorteile. So kann es anhand der Kundenhistorie praktische Hilfe beim Überwachen und Steuern leisten. Hierfür bezieht es beispielsweise Verkaufsbelege, offene Posten und Kreditwerte der vergangenen und aktuellen Aufträge mit ein.
Automatisierte Kreditsperren können ebenso eingesetzt werden, damit ein Kreditmanager bei Bedarf die Situation prüfen und freigeben kann, ehe ein weiterer Kredit vergeben wird. Transparente Dokumentation und automatische Kreditlimits reduzieren somit nicht nur Risiken, sondern ebenfalls die Aufwände für diese laufenden Geschäftstätigkeiten.
Größere Kunden umfassen nicht selten mehrere Geschäftsbereiche, die eine weitere Segmentierung erfordern. Das können beispielsweise unterschiedliche Vertriebsbereiche oder Auslandsaktivitäten sein. Auf diese Weise lassen sich weitaus präzisere Aussagen treffen, die der Kreditvergabe zusätzliche Flexibilität und Struktur verleihen.
So kann ein Kunde in SAP Credit Management gleich mehrere Kreditlinien für unterschiedliche Kreditsegmente erhalten, die getrennt oder in einem Gesamtkreditlimit betrachtet werden können. Bewegt sich anschließend ein Segment außerhalb der vorgegebenen Kreditlinie, kann das ein nützlicher Indikator für die gesamte Kreditlimitauslastung sein.
Natürlich umfasst der Funktionsumfang alle grundlegenden Vorgänge im Kreditmanagement, die zum Anlegen und Verwalten aller Aufträge notwendig sind. Bereits beim Anlegen erfolgt dabei im Hintergrund die automatische Kreditprüfung, die im Zusammenspiel mit den zuvor genannten Funktionen agiert und wichtige Daten stets berücksichtigt.
SAP-FSCM leitet den Nutzer bei der Vergabe durch eine Vielzahl notwendiger Angaben, um das Kreditrisiko zu minimieren. Hierzu gehört beispielsweise, wann genau die Kreditprüfung stattfindet und ob der Auftrag das Kreditlimit bereits überschreitet. Sollte das der Fall sein, erfolgt eine automatische Zuordnung zum zuständigen Kreditmanager.
Eine weitere Stärke von SAP Credit Management sind die praktischen Reportingfunktionen, die jederzeit einen transparenten Überblick bereitstellen. Sie bieten eine direkte Einsicht zu Risikoanalysen samt Scoring-Werten und der Historie eines Kunden. Die aktuelle Kreditlimitausschöpfung und eine Liste der gesperrten Vertriebsbelege ist ebenso einsehbar.
Das Reporting lässt sich außerdem mit weiteren hilfreichen Warnfunktionen verbinden, zum Beispiel im Fall eines Kunden, der 80 % des verfügbaren Kreditlimits ausgeschöpft hat. Natürlich stellt die Reportfunktion auch eine ideale Möglichkeit dar, innerhalb kurzer Zeit aussagekräftige Entscheidungsvorlagen zu erstellen.
Einige der wichtigen Funktionen sind im lizenzfreien Basic Modul vorhanden. Dazu gehören das Festlegen von Kreditlimits, Kreditprüfungen von Vertriebsbelegen und die Berechnung wichtiger Kennzahlen zum Zahlungsverhalten. Aber viele der automatisierten Funktionalitäten sind nur im Advanced Credit Management von SAP-FSCM enthalten.
Dazu zählen beispielsweise die automatischen Berechnungen von Kreditwürdigkeit und Risikoklasse sowie die Einbindung externer Bonitätsinformationen. Damit kann am Ende eine automatisierte Kreditlimitberechnung erfolgen, die Ihrem Unternehmen viel Arbeit erspart. Das Advanced Modul erlaubt also eine deutlich höhere Automatisierung.
Das umfangreiche Tool kann sich für alle Firmen lohnen, die unter einer sonst aufwendigen Verwaltung von Lieferantenkrediten oder unter hohen Forderungsausfällen leiden. Speziell kleinere Unternehmen scheuen die Investition und arbeiten sogar noch oft mit Excel-Dateien, die fehleranfällig sind und unglaublich viel Zusatzaufwand bereiten.
Ein modernes Kreditmanagement leistet hingegen aktive Hilfe bei der effizienten Abwicklung aller gängigen Prozesse. Das Advanced Credit Management von SAP erlaubt sogar eine weitreichende Automatisierung, die Ihre Mitarbeiter und Kreditmanager deutlich entlasten kann. Eine breite Abdeckung aller Kreditprozesse ist also prinzipiell möglich.
Mit der spezialisierten AR-Automation-Software von Bilendo können Sie zudem das Kreditmanagement sinnvoll unterstützen. Sollte es trotz aller Vorsicht zu einem Zahlungsverzug kommen, bietet das intelligente Mahnwesen praktische Hilfe bei der konsequenten Einforderung aller ausstehenden Beträge.
Eine Systemeinführung kann jedes Unternehmen vor riesige Herausforderungen stellen, weil es häufig zu Veränderungen in der Prozesslandschaft kommt. SAP Credit Management bildet dabei keine Ausnahme, sondern bestätigt die Regel. Deswegen sollten Sie unbedingt einige wichtige Tipps und Fragestellungen beachten.
Neue Systeme bedeuten für Ihre Mitarbeiter und Prozesse nicht selten weitreichende Änderungen, die sich im Arbeitsalltag entsprechend widerspiegeln. Stellen Sie deswegen am Anfang sicher, dass das neue Kreditmanagement zu Ihren Anforderungen passt. Wurde zuvor ohnehin nur mit Excel gearbeitet, fällt dieser Schritt meistens sehr einfach aus.
Je größer das Unternehmen, desto komplexer kann die Systemlandschaft sein. Zwar bietet SAP sehr viele Funktionen an, um den Grundbedarf aller Unternehmensbereiche abzudecken. Aber Spezialanwendungen sind dennoch sinnvolle Zusätze, die mit dem SAP Credit Management zusammenarbeiten müssen. Unsere AR-Automation-Software hat hierfür offene APIs.
Wenn Sie von Excel-Listen auf den neuen Kreditmanager von SAP umsteigen, kann es womöglich größere Aufwände beim Überführen aller Daten geben. Denn je nach Format und Datenlage sind unter Umständen zusätzliche Informationen notwendig. War zuvor ein anderes Kreditmanagementsystem im Einsatz, sollte der Datenexport zur Sicherheit getestet werden.
Der Bereich Kreditmanagement nutzt oftmals externe Datenanbieter, um die Kreditwürdigkeit von Geschäftspartnern besser bewerten zu können. So bieten Auskunfteien und Warenkreditversicherer praktische Zusatzinformationen zur Risikobewertung. Für gewöhnlich funktioniert die Anbindung reibungslos, aber eine zusätzliche Prüfung kann nicht schaden.
Wie unter den Funktionen vorgestellt, kann SAP Credit Management mit umfassendem und automatisiertem Reporting überzeugen. Dennoch haben viele Unternehmen individuelle Anforderungen, die womöglich nur mit Mehrarbeit zu erfüllen sind. Bedenken Sie das bereits bei der Einführung und passen Sie bei Bedarf betroffene Prozesse an.
Ein Aspekt, der bei Systemeinführungen gerne vernachlässigt wird, ist ausreichendes Training. Oft denken Unternehmen nur an den direkten Kostenaspekt, anstatt die (schwer messbare) Produktivität als Indikator zu nehmen. Trainings sollten ausreichend dimensioniert werden – zu viel Training ist in den meisten Fällen weitaus besser als zu wenig.
Als Letztes sollte noch von Anfang an klar sein, wer die Projektleitung übernimmt. Speziell große Unternehmen haben unzählige Prozesse, Anforderungen und Stakeholder, die alle berücksichtigt werden müssen. Eine dedizierter Projektmanager kann zudem alle notwendigen Vorbereitungen im Change Management treffen.
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SAP Credit Management bietet zahlreiche Vorteile zur effizienten Bewertung und Steuerung aller Prozesse im Kreditmanagement.
Praktische Funktionen wie Kreditprofile, Kreditsegmente und Reportingfunktionen erleichtern Kreditmanagern die tägliche Arbeit.
Dank automatischer Berechnungen, Limits und Sperren können Kreditrisiken und Forderungsausfälle minimiert werden, um die Liquidität zu stärken.
Vor der Einführung von SAP Credit Management sollten alle Anforderungen, Prozesse, Mitarbeiter und weiteren Stakeholder berücksichtigt werden.
Anschließend ist eine schnelle Integration zur leistungsstarken AR-Automation-Software von Bilendo problemlos realisierbar, um Ihr Forderungsmanagement zu optimieren.
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