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11. August 2022 Maximilian Stuber
Credit Management für Credit Manager 6 Min.
Das Kreditlimit ist eine wichtige Richtschnur, die Ihnen dabei hilft, das Debitorenrisiko zu kontrollieren. Doch weil der ganze Limitprozess aufwendig und die Aktualität von Daten nicht immer gewährleistet ist, fällt es Ihnen schwer, dieses Risiko vernünftig zu managen.
Wir stellen Ihnen eine Lösung vor, die genau dafür entwickelt wurde: Aufwände beim Limitprozess abzuschaffen, für Datenaktualität zu sorgen und kurze Entscheidungswege möglich zu machen.
Das Kreditlimit in Unternehmen ist nicht nur eine Richtschnur, es ist auch eine Grenzlinie - wie weit sind Sie bereit, einem Kunden bei der Kreditvergabe entgegenzukommen? Wann ist dieses Limit ausgereizt und mit welcher Konsequenz?
Für die Beantwortung dieser Fragen brauchen Sie eine ganze Menge Informationen. Und glatte Prozesse, die auf diese Informationen folgen. Doch leider hapert es in den meisten großen Unternehmen genau daran, weshalb es nicht ohne Weiteres möglich ist, das Debitorenrisiken sinnvoll zu managen. Dabei wäre das extrem wichtig, um Zahlungsausfälle zu vermeiden.
Thomas Bravo, Mitglied des Vorstands des Bundesverbands Credit Management Österreich (BvCM AT), liefert hierzu ein sehr anschauliches Rechenbeispiel: "Bei einem Forderungsausfall von 5.000 Euro und 2 % Umsatzrendite sind 250.000 Euro Mehrumsatz nötig, um den Ausfall wieder zu kompensieren."
Ursachen für das problematische Risikomanagement sind der aufwendige Limitprozess und die mangelnde Datenqualität, auf Basis derer eine Risikobewertung stattfindet.
In einem großen Unternehmen können schon mal bis zu 150.000 aktive Kreditlimite zusammenkommen - und die müssen Sie erst einmal vernünftig verwalten! Das geht nur mit einem beträchtlichen Aufwand, den Ihre begrenzte Anzahl an Mitarbeitern stemmen muss. Viel interne Kommunikation ist notwendig, viele manuelle Tätigkeiten, unter Einsatz einer beachtlichen Zettelwirtschaft. Und das alles kostet Zeit.
Geht aber nicht anders, denn vom Kreditlimit hängt ab, ob Ihr ERP-System einen Auftrag freigibt oder blockiert, und Ihr Vertrieb nutzt den Wert bei Geschäftsabschlüssen. Märkte, Branchen und Unternehmen sind permanent in Bewegung - ein starres Kreditlimit wird dem einzelnen Kunden und seiner Situation nicht gerecht. Oder, der schlimmere Fall, es spiegelt eine veraltete Risikobewertung. Infolge gehen Sie entweder ein zu riskantes Geschäft ein oder es wird ein wichtiges Geschäft unnötig blockiert.
Also sind Sie darauf angewiesen, dass Limite so schnell wie möglich angepasst werden. "So schnell wie möglich" ist aber aufgrund der beschriebenen Aufwände eher Wunschdenken als gängige Praxis. Sie haben also auf der einen Seite irrsinnige Aufwände und auf der anderen Seite einen trotzdem ungenügenden Prozess.
Dem problematischen Limitprozess geht ein anderer Stolperstein voraus. Die Entscheidung für oder gegen ein neues Kreditlimit erfolgt auf Basis einer Risikobewertung, und die beruht auf relevanten Parametern, die die Kreditwürdigkeit eines Debitors ausmachen.
Was aber sind die tatsächlich relevanten Parameter? Und was ist, wenn sich von heute auf morgen eine entscheidende Entwicklung bei Ihrem Kunden vollzieht? Wie schnell fließt die ins Rating ein? Was ist mit den kleinen Veränderungen, die eine Rolle spielen können, aber bei keiner externen Auskunftei vermerkt werden?
Beim herkömmlichen Credit Scoring ist es nahezu unmöglich, jeden einzelnen Debitor im Detail im Auge zu behalten und für eine Datenaktualität in Echtzeit zu sorgen. Aber genau darauf sind Sie angewiesen, wenn Sie das Risiko eines Geschäftsabschlusses valide bewerten oder Kreditlimite anpassen wollen. Sie brauchen die aktuellsten Informationen, und zwar unmittelbar. Damit wären wir wieder beim Thema Wunschdenken.
Unter diesen Umständen lässt sich das Debitorenrisiko nicht vernünftig managen. Also müssen Sie für bessere Umstände sorgen.
Bilendo ist eine Cloud-Software, mit der Unternehmen die Prozesse im Debitorenmanagement effizienter machen und dadurch Zeit und Geld sparen. Dazu gehört, dass Bilendo Ihnen hilft, Debitorenrisiken sinnvoll zu verwalten.
Die Software ermöglicht Ihnen einen 360°-Risikoüberblick über jeden einzelnen Debitor und stellt diesen Überblick automatisch her - ohne manuelle Aufwände.
Alle Parameter, die ins Credit Scoring einfließen sollen (egal ob extern oder intern erhoben), können Sie flexibel bestimmen und jederzeit anpassen. Die Daten werden kontinuierlich und in Echtzeit erhoben.
Der Kunde und das Risiko im detaillierten Überblick
Der abstrakte Score wird in eine anschauliche Risikoklasse übertragen, die Sie selbst definieren können und die eine Interpretation (und schnelle Entscheidungsfindung) erleichtert. So ist das tatsächliche Risiko für jeden im Unternehmen, egal ob auf Entscheider-Ebene oder auf Vertriebsebene beim Kunden vor Ort, transparent und jederzeit abrufbar.
Die Software informiert Sie über alle Entwicklungen aufseiten Ihrer Debitoren, die Einfluss auf die Bonität nehmen könnten ("Risk Alert"). Und Sie können jederzeit die gesamte Historie abrufen, um die Entwicklung eines Kunden zu beobachten und zu beurteilen.
Der anschließende Limitprozess ist nur eine Frage von wenigen Klicks. Für Ihre Mitarbeiter spielt es keine Rolle mehr, ob sie 100 oder 100.000 Kreditlimite im Unternehmen verwalten. Denn Sie können den Limitprozess selbst festlegen, der automatisch und ohne manuelles Zutun abläuft. Entweder schlägt die Software ein neues Limit auf Basis aktueller Entwicklungen vor oder andere Befugte in Ihrem Unternehmen, wie das Credit Management oder der Vertrieb.
Die daraufhin notwendige Kommunikation über Validierung bis hin zur Freigabe eines neuen Limits erfolgt von alleine und auf dem kürzest möglichen Weg - ohne Zettelwirtschaft, ohne Kommunikationsschleifen und ohne Zeitverlust.
Interne Kommunikation ohne Umwege und Hürden
In manchen Fällen ist eine Validierung und Freigabe unnötig und ein neues Kreditlimit kann automatisch bewilligt werden. Wozu also lange darüber kommunizieren? Die Freigaberichtlinien hierfür können Sie in Bilendo selbst einstellen. Kleinere Erhöhungen in Euro oder Prozent werden so ganz von alleine genehmigt.
Dieser Funktionsumfang des "Scoring&Risk" von Bilendo ist auch standortübergreifend und länderübergreifend gesichert. Mit Bilendo sorgen Sie für einheitliche, standardisierte und verlässliche Prozesse, die einen ein höchstes Maß an Kontrolle und Entlastung gewährleisten.
Risikoüberwachung ohne Landesgrenze
In Bilendo verfügen Sie für jeden Kunden über eine digitale Debitorenakte, die manuelle Aufwände auf ein Minimum reduziert und die größtmögliche Transparenz herstellt. Alle Debitorendaten werden automatisch aktualisiert und auf der Plattform abgebildet. An der gleichen zentralen Stelle haben Sie die Möglichkeit, Einstellungen vorzunehmen und Workflows für einen reibungslosen Prozessablauf zu konfigurieren.
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Das Kreditlimit in Unternehmen ist die Bezifferung des Debitorenrisikos.
Doch dessen sinnvolle Verwaltung ist wegen der manuellen Aufwände und mangelhaften Datenaktualität ein Problem.
Bilendo sorgt für automatisch aktualisierte Debitorendaten und für kurze Kommunikationswege beim Limitprozess.
Bilendo knüpft für Sie die Richtschnur, der Sie nur noch folgen müssen, bis hin zur Grenzlinie, die Ihnen (und Ihren Kunden) signalisiert: Bis hierhin und nicht weiter.
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